כל מה שחשוב לדעת על כיסויים ביטוחיים בחיסכון הפנסיוני שלנו

הכיסוי הביטוחי בתוקף בשלושה מצבים:

1. כל עוד מפקידים כל חודש לקרן – זה המצב הרגיל. ככלל בין אם אנחנו שכירים ובין אם עצמאים, כיום יש חובת הפרשה לפנסיה לכולם ולכן המצב הרגיל הוא השגרה שבה כל חודש אנחנו או המעסיק מפקיד עבורנו לפנסיה. במקרה כזה, מתוך ההפקדה נגבית פרמיית הביטוח ואנחנו מכוסים. 
2. ארכת ביטוח – אם בעבר הדורות העובדים הראשונים כמעט שלא היו מחליפים את מקום עבודתם וזה השתקף ברציפות ההפקדות לקרנות הפנסיה הרי שהיום אם עבדנו יותר משנתיים באותו מקום עבודה זה נראה לנו מוגזם. לכן נקבע מנגנון בשם "ארכת ביטוח" שדואג לנו בתקופות שבין עבודות ושומר לנו על הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה במשך חמישה חודשים כשאין לנו הפקדות לחשבון. בסיום חמשת החודשים, אם לא דאגנו לשמר את הרציפות של ההפקדות, אנחנו נאבד אותן ונחשב כמצטרפים חדשים כולל הצורך לצבור שוב תקופת אכשרה. לכן, אם הגעת לחודש הרביעי ואין לך הכנסה צפויה באופק, חשוב מאוד ליצור קשר עם חברת הביטוח ולדאוג לשמירה על הרציפות של הזכויות. 
3. הסדר ריסק – לפעמים יש תקופות ארוכות ללא הכנסות, או תקופות של חל"ת או אפילו רילוקיישן שבהן אין לנו הכנסות. לכן יש אפשרות לשמור על הכיסויים הביטוחיים גם בלי הפקדות למשך תקופה כוללת של עד 24 חודשים שבמהלכה משלמים מידי חודש רק את פרמיות הביטוח מבלי שמפקידים הפקדה שמגדילה את החיסכון לגיל הפנסיה. האפשרות של הסדר ריסק לא נעשית באופן אוטומטי ומי שהסיטואציה הזו רלוונטית לו, צריך לפנות מיוזמתו לחברת הביטוח ולבקש אותה.